無利息期間ありのカードローン11選！利息なしで借りられる消費者金融から銀行まで徹底比較

無利息期間のあるカードローンでお金を借り入れした場合、一定期間は利息が発生しません。

この記事では無利息期間のあるカードローンを取り扱っている消費者金融から銀行まで11選をまとめました。

無利息期間の有効活用で、利息の負担がなくキャッシングできるコツも解説していきます。

無利息期間があるおすすめカードローンランキング！利息を払わなくていい会社は？

今回紹介する無利息期間があるカードローン12種類を表でまとめました。

上記のカードローンの中から選べば、商品ごとで決められた期間、利息が発生することなくお金が借りられます。

通常お金を借りると利息が発生しますが、無利息期間を活用すれば利息が軽減できます。

例えば10万円を借りた場合の上限金利は最大年18.0%で、30日間借りたときに発生する利息は約1,479円です。

10万円×18.0%÷365日×30日＝約1,479円

カードローンの無利息期間を上手く活用すれば利息を支払う必要も無く、約1,500円の節約が可能です。

無利息期間はプロミスやアイフルなどの大手消費者金融が提供していることが多く、銀行カードローンなども提供しています。

無利息期間の長さや適用されるタイミングなどはカードローンごとでも異なるため、自分に合った商品を選んで無理なく借りましょう。

カードローン選びで無利息期間を重視しているのは全体の15％程度

自社で調査したアンケートでは、カードローン選びの理由で「無利息期間の有無」を選んだ人は15.0％いました。

約6人のうち1人が、無利息期間の有無でカードローンを選んでいます。

カードローンの選定基準	割合
申込方法が簡単だから	35.0％
ATMで簡単に借り入れ・返済できるから	29.4％
即日融資に対応しているから	25.6％
無利息期間があるから	15.0％
もともと銀行口座を保有しているから	14.8％

例えば金利年18.0%の場合、1万円を30日間借りた場合に147円の利息がかかります。

無利息期間内に返済ができれば利息の支払いは不要なので、借りる金額が大きいほど節約できる利息も大きいです。

利息を無駄に感じる人は恩恵をありがたく感じるでしょう。

ここからは無利息期間があるカードローン12種類をランキング順に詳しく紹介するため、比較をしながら自分に合った商品を見つけてみてください。
※このページのランキングでは、以下4つの項目を総合的に判断して作成しています。
・無利息期間の日数
・適用が開始されるタイミング
・無利息期間の終了後に適用される金利
・申し込みの件数

アコムでは経済状況に合わせて返済のタイミングが決められる

項目	詳細
公式サイト	詳しく見てみる
無利息期間	最大で30日間
適用開始のタイミング	契約日の翌日から
金利(年)	3.00～18.00%
利用限度額	1万円～800万円
最短融資スピード	最短20分
借入方法	・振り込み ・アコムATM ・提携ATM
返済方法	・インターネット返済 ・アコムATM ・提携ATM ・自動引き落とし ・振り込み
手数料がかかる返済方法	・提携ATM ・振り込み

アコムは返済期間の自由度が高いだけでなく、無利息期間も設けられている消費者金融です。

返済日は35日ごとと毎月指定を選択できるので、柔軟に返済を進めたい人に最適です。

それぞれの返済方法と向いている人の特徴をまとめました。

35日ごとの返済なら経済状況に合わせて返済のタイミングが決められて、毎回35日を待たずに返済すれば早めに完済が可能です。

アコムでは無利息期間が最大30日間あり、初回契約日の翌日から始まります。

アコムで無利息期間をフルに活用するなら、借り入れ予定の前日か当日に申し込みをするのが最適です。

都合に合わせて返済方法が選べて、利息のないカードローンでキャッシングをしたいなら大手消費者金融のアコムを選びましょう。

プロミスは無利息期間が初回出金日の翌日から始まるからムダが無い

項目	詳細
公式サイト	詳しく見る
無利息期間	最大で30日間
適用開始のタイミング	初回の借入日の翌日から
金利(年)	4.50～17.80%
利用限度額	1万円～500万円
最短融資スピード	最短3分
借入方法	・振り込み ・プロミスATM ・提携ATM
返済方法	・インターネット返済 ・プロミスATM ・提携ATM ・自動引き落とし ・振り込み
手数料がかかる返済方法	・提携ATM ・振り込み

プロミスの無利息期間は初回の出金日の翌日から始まるため、ムダがなく活用できます。

無利息期間の始まるタイミングには、一般的に以下の2種類があります。

• 初回の出金日の翌日から始まる
• 初回の契約日の翌日から始まる

初回契約日の翌日から始まるカードローンの場合、契約した2日後に借り入れをすると無利息期間が2日間短くなります。

プロミスなら「初回の出金日の翌日」から始まるため、契約から経過したあとに借りても適用される無利息期間が減ることがありません、

ただしプロミスにおいて無利息期間を利用する場合、以下の条件を満たす必要があります。

• メールアドレスの登録
• Web明細の利用登録

メールアドレスとWeb明細利用の登録は申し込みフォームから可能です。

余裕を持った契約をして自由なタイミングで借り入れをしたい人は、大手消費者金融のプロミスが最適です。

アイフルは初回契約の翌日から借りれば最大となる30日間無利息

項目	詳細
公式サイト	詳しく見てみる
無利息期間	初回最大30日間
適用開始のタイミング	契約日の翌日から適用
金利(年)	3.00～18.00%
利用限度額	1万円～800万円
最短融資スピード	最短で18分※
借入方法	・振り込み ・提携ATM
返済方法	・インターネット返済 ・提携ATM ・自動引き落とし ・振り込み
手数料がかかる返済方法	・提携ATM ・振り込み

大手消費者金融のアイフルでは、WEBから申し込むと最短18分※で契約が完了し、契約の翌日から無利息期間がスタートします。

初回は契約日の翌日から始まるため、無利息期間をフルで活用するためには契約後なるべく早く借りることです。

契約日も利息は発生しないため、契約が完了してすぐに融資を受ければ最大となる30日間が利息0円で借りられます。

アイフルで可能な限り早く契約したい人は、以下の手順で申し込みましょう。

1. 公式サイトもしくはアプリから申し込む
2. 【アイフル】カードの申し込みと受付完了メールを確認する
3. メールで連絡をする
4. メールで審査の結果が届く
5. 審査に通れば契約をして借りられる

申し込みの完了メールを受け取ったら、電話ではなくメールで連絡をしてください。

レイクは最大365日間※も利息なしで借りられる

項目	詳細
無利息期間	最大365日間※
適用開始のタイミング	契約日の翌日から適用
金利(年)	4.50～18.00%
利用限度額	1万円～500万円
最短融資スピード	Webで最短25分の融資も可能※
借入方法	・振り込み ・提携ATM
返済方法	・インターネット返済 ・提携ATM ・自動引き落とし ・振り込み
手数料がかかる返済方法	・提携ATM ・振り込み

レイクのカードローンは無利息期間が最大365日間※もあるので、大きく利息の負担を軽減して借りられます。

無利息期間が適用される対象となるのは、レイクで初めて契約する人でWeb申込みをした人限定です。

365日間が※適用されるためには上記の条件に加えて、契約後59日以内に収入証明書類を提出して、レイクでの登録が完了していなければなりません。

また、契約額が50万円未満だった場合は60日間※、契約額が50万円以上だった場合は365日間※の無利息期間が適用されます。

レイクの公式サイトには、借入金額に対して適用される無利息期と、お得になる利息のシミュレーションができます。

希望の借入額と無利息期間を入力すれば、シミュレーションの結果が出る仕組みです。

例えば10万円と50万円を借りた場合のシミュレーション結果は、以下の通りです。

借入額	無利息期間	毎月の返済額	返済回数	お得になる利息額
10万円	60日間※	4,000円	31回	4,497円
50万円	365日間※	13,000円	46回	149,339円

レイクはWeb申し込みの場合は最短25分の融資※も可能なカードローンです。

急いでいるときでも、スムーズに借りられる可能性が高いです。

今すぐ借りたい、利息の負担を少しでも減らしたいという人は大手消費者金融のレイクへ申し込みましょう。

レイクの無利息が適用される仕組みを理解する

「レイクの無利息で罠があった」と感じないためにも、レイクの無利息を理解してから申し込む必要があります。

勘違いしやすい点は、以下の場合です。

勘違いしやすいケース	理由
60日間適用される※と思っていたのに無利息は30日間だった	・Webから申し込みをしなかった ・50万円以上の契約額だった
365日間※無利息で借りられるはずなのに365日以内に利息が発生していた	・Webから申し込まなかった ・契約後59日以内の収入証明書類の提出を忘れていたいなかった ・契約額が50万円未満で申し込んでいた

60日以上の無利息が適用されるのは、Web申し込み限定です。

そのため自動契約機や電話から申し込むと、30日間の無利息になってしまいます。

契約額が50万円を超えているときも、無利息期間は30日です。

365日間の無利息※が適用されるのは、Webからの申し込みに加えて、契約額が50万円以上かつ契約後59日以内に収入証明書類を提出した場合です。

そのため365日間の無利息※を利用したい場合は、契約額を50万円以上に設定しなければなりません。

レイクの無利息で失敗をしないためにも、上記の条件を把握しておきましょう。

ダイレクトワンでは初回契約日の翌日から約2か月間が無利息

項目	詳細
無利息期間	55日間
適用開始のタイミング	契約日の翌日から適用
金利(年)	4.90～18.00％
利用限度額	1万円～300万円
最短融資スピード	最短で即日
借入方法	・店頭窓口 ・スルガ銀行ATM ・提携ATM ・振り込み
返済方法	・店頭窓口 ・スルガ銀行ATM ・提携ATM ・銀行振り込み
手数料がかかる返済方法	提携ATM

ダイレクトワンでは、初めて契約した日の翌日から55日間の無利息サービスが適用されます。

ダイレクトワンはスルガ銀行グループが運営している消費者金融で、金利は年4.9％～18.0％と大手消費者金融程度です。

平均的な金利ですが、大手消費者金融の無利息期間は30日間前後が多いところ、ダイレクトワンなら約2か月分利息がかかりません。

ダイレクトワンにおいて無利息期間が適用された場合と、適用されなかった場合の利息を比較してみました。

金利18.0％で10万円を借りた場合の、1～2か月間で発生する利息は以下の通りです。

期間	経過日数（利息がかかる日数）	利息
1か月	55日間の無利息（0日）	0円
	無利息期間なし（30日）	1,479円
2か月	55日間の無利息（6日）	295円
	無利息期間なし（61日）	3,008円

55日間の無利息サービスが適用されると、1～2か月間で1,479円～2,713円の利息がお得になります。

無利息期間中なら、完済したあとに再度利息0円でお金を借りられるのがポイント。

1万円からの少額融資にも対応しているので、短期間で繰り返し少しずつお金を借りたい人に向いています。

ダイレクトワンですぐにお金を借りたいなら、店頭窓口での申し込みをしましょう。

即日融資に対応している店舗は以下の9つです。

都道府県	店舗名
静岡県	ダイレクトプラザ
	沼津プラザ
	静岡プラザ
	浜松プラザ
山梨県	甲府プラザ
愛知県	名駅プラザ
東京都	日本橋プラザ
神奈川県	藤沢プラザ
	小田原プラザ

店頭窓口での申し込みなら最短30分でカードが発行されるため、営業時間内に審査が通ればその日のうちにキャッシングが可能です。

一方で近くに店舗のない人は即日融資を受けられないのはデメリットといえるでしょう。

スマホで申し込みから契約までWeb完結できるので、家にいながら手続きもできます。

スルガ銀行のATMなら無料で借り入れをできるため、スルガ銀行の口座を開設するのがおすすめです。

初めての借り入れで金利の負担を減らしたい人は、55日間の無利息サービスがあるダイレクトワンを選びましょう。

セントラルを初めて契約する人は30日間無利息で審査がスピーディ

項目	詳細
無利息期間	30日間
適用開始のタイミング	契約日の翌日から適用
金利(年)	4.80～18.00％
利用限度額	1万円～300万円
最短融資スピード	最短で即日
借入方法	・振り込み ・セントラルATM ・セブン銀行ATM
返済方法	・支店窓口 ・銀行振り込み ・セントラルATM ・セブン銀行ATM
手数料がかかる返済方法	セブン銀行ATM

セントラルでは、初めて契約をする人に対して30日間の無利息期間を提供している中小消費者金融です。

契約日翌日から無利息期間が適用されるので、契約が完了してすぐに借りると最大限利用できます。

セントラルには下記の特徴があります。

• Webの申し込みなら24時間365日受付で即日融資に対応
• ICカードは返済や借り入れに便利
• 1万円からの少額融資も可能

申し込みはWebから24時間365日受け付けており、店舗に行かなくても自宅で契約ができます。

平日14:00までに申し込みをすれば、その日中に審査から借り入れまでスピーディに手続きが完了します。

Web以外の場合は無人契約機の「セントラルくん」から申し込めば約30分ほどでカードが発行されるため、即日融資を受けられる可能性があります。

セントラルのATMと無人契約機が設置されている店舗は以下の通りです。

都道府県	店舗名	ATM
大阪府	梅田店	〇
東京都	上野浅草口店	ー
	新橋店	ー
	新宿歌舞伎店	〇
	池袋店	〇
神奈川県	横浜店	〇
埼玉県	大宮店	ー
岡山県	大山大安寺店	〇
	倉敷沖新町店	〇
愛媛県	河原町支店（有人店舗）	ー
	新居浜店	〇
	南松山店	〇
	宇和島店（無人契約機なし）	〇
香川県	レインボーロード店	〇
高知県	南環状百石店	〇

セントラルのATMは7:00～24:00に営業しており、手数料は無料で利用できます。

一方で自動契約機は8:00～21:00まで年中無休で営業していますが、四国周辺と東京近辺にしかない点がデメリット。

セントラルでは、全国のセブン銀行ATMで返済や借り入れをできるICカードも提供しています。

セブン銀行ATMはメンテナンス時間を除く24時間利用できますが、手数料は110円～220円かかります。

セントラルは最低1万円から1,000円単位で借り入れをできるので、給料日前の急な出費でもすぐに利用できるのが強みです。

初めての借り入れで今すぐお金が必要な人は、無利息期間のあるセントラルを利用して利息を節約しましょう。

PayPay銀行カードローンなら初回の借入日から無利息だから無駄なく借りられる

項目	詳細
無利息期間	30日間
適用開始のタイミング	契約日の翌日から適用
金利(年)	1.59～18.00％
利用限度額	1,000万円
最短融資スピード	最短で翌日
借入方法	・スマホアプリ ・提携ATM ・ホームページ
返済方法	・自動引き落とし ・提携ATM
手数料がかかる返済方法	–

PayPay銀行カードローンでは初回の借入日から30日間の無利息期間が利用できます。

無利息期間が始まるのは「初回借入日」のため、契約してからしばらく借り入れをしなかったとしてもムダになりません。

ローンカードの発行はされず、ATMでの借り入れや返済は通常のキャッシュカードを使用するため、他人に財布を見られても怪しまれません。

在籍確認で勤務先などに電話がかかってきますが、銀行からの電話であればカードローンに関することだとバレる可能性は低いでしょう。

もしも勤務先の同僚などが電話に出ても、カードローンに関する電話であることはバレにくいように配慮してくれます。

ご本人さま以外が電話に出た場合でも、カードローンに関するお電話であることは、わからないよう配慮いたします。また、お客さまのお申込情報をお伝えすることはございません。
引用元：よくある質問│PayPay銀行

年収20万円以上あると借りられる可能性がある

PayPay銀行カードローンでは年収が20万円以上ある人なら契約をできる可能性があります。

年収が20万円未満の人や、すでに年収の半分程度他社から借入のある人は審査通過が難しいです。

年収と他社からの借入状況を入力すれば1秒で予想限度額と金利が分かる診断を使って、シミュレーションしてみました。

年収が150万円から600万円までで、他社からの借入はナシで入力してみると下記のような結果が出ました。

年収	予想限度額	予想金利（年）
150万円	70万円	18.0%
200万円	100万円	15.0%
250万円	120万円	15.0%
300万円	150万円	12.0%
350万円	170万円	12.0%
400万円	200万円	10.0%
450万円	220万円	10.0%
500万円	250万円	8.0%
550万円	270万円	8.0%
600万円	300万円	6.5%

年収が上がるにつれて限度額は増えて、適用される金利は下がっていきます。

無利息期間が終わると通常の金利で利息が発生するため、完済までに30日以上かかる予定の人は、金利がどの程度になりそうなのかを上記の表で確認しましょう。

銀行のカードローンは総量規制に該当しないため、消費者金融に比べて借入限度額は高い傾向です。

まとまったお金を借り入れしたい人で少しでも利息を抑えて借りたい人は、PayPay銀行カードローンの利用を検討しましょう。

セゾンマネーローンでは最大2か月分の利息キャッシュバックを実施

項目	詳細
無利息期間	なし
適用開始のタイミング	―
金利(年)	6.47～15.00%
利用限度額	最大で300万円
最短融資スピード	最短で即日
借入方法	・振り込み ・提携ATM
返済方法	・自動引き落とし ・提携ATM ・指定口座振り込み
手数料がかかる返済方法	―

セゾンマネーローンでは、新規契約で最大2か月分の利息キャッシュバックが実施されています。

入会日の翌月までに借りた分、入会日から3か月後の支払い日までに返済をした利息が対象です。

キャッシュバックが適用されるには、以下の条件を満たす必要があります。

• マネーカードもしくはマネーカードゴールドに契約する
• 返済方法で「口座引き落とし」を選択する
• 入会日から3か月後の20日までに口座の登録が完了している

利息が無くなるわけではありませんが、実質2か月分の利息を0円で借りられます。

例えば2025年4月に入会した際に受け取れるキャッシュバックの目安は下記のとおりです。

項目	詳細
利用期間	2025年4月1日～5月31日
4月利用分の支払い	2025年6月
5月利用分の支払い	2025年7月
キャッシュバック	9月に引き落とされる分に対して6月と7月支払い分の利息額がローン残高から差し引かれる

ローン残高よりもキャッシュバックのほうが多い場合には、登録された口座に振り込まれます。

ただし上記の4月に入会した人の場合、7月20までには口座登録が完了していないと対象にならないため注意してください。

セゾンマネーローンでは平日9時～14時30分までに申し込めば、即日でお金を借りられる可能性があります。

オンライン即振込サービスを利用すると、本人名義の口座に最短数十秒で振り込まれ、手数料もかかりません。

全国にある銀行やコンビニなどで設置されている提携金融機関のATMでも、手数料が無料で利用できて便利です。

最大2か月分の利息のキャッシュバックを受けつつ、無駄な手数料を抑えたい人は、セゾンマネーローンがおすすめです。

LINEポケットマネーでは初めての利用者に限り30日間の利息がキャッシュバック

項目	詳細
無利息期間	30日間
適用開始のタイミング	契約日から適用
金利(年)	3.00～18.00％
利用限度額	3万円～300万円
最短融資スピード	最短30分～1時間（審査状況による）
借入方法	・LINE Pay ・振り込み
返済方法	・自動引き落とし ・返済用口座 ・LINE Pay残高
手数料がかかる返済方法	―

LINEポケットマネーでは、初めて利用する人に限って30日間の利息キャッシュバックが受けられます。

契約日から30日間で発生した利息分を、LINE Pay残高にキャッシュバックされるサービス。

LINEポケットマネーでお金を借りるためには、あらかじめLINEアカウントを登録して、LINE Payに加入する必要があります。

LINEポケットマネーのキャッシュバックを受けるまでの手順は以下の通りです。

• LINEポケットマネーに申し込みをする
• 審査結果が出たらスタンダードプランに契約する
• 契約日から30日間にお金を借りる
• 利息がキャッシュバックされる

LINEポケットマネーの審査に通過したら、スタンダードプランに契約しましょう。

契約日から30日間に借り入れした際の利息分が、LINE Pay残高に付与されます。

期間満了日から3か月過ぎた頃にキャッシュバックされるため、その間にLINEアカウントを変更した人は付与されない可能性があるので注意してください。

キャッシュバックが目的でLINEポケットマネーを利用する場合には、申し込みから4～6か月ほどは解約をせず待ちましょう。

LINEポケットマネーでは、申し込みから借り入れまでLINEアプリ内で完結できます。

ATMまで行く必要がなく書類の郵送もないため、人にバレる心配もありません。

審査時間は最短30分～1時間程度なので、即日融資にも対応しています。

忙しい人でも仕事の休憩中や家からスマホからお金を借りられるのがメリット。

手間をかけずに今すぐお金を借りたいLINEユーザーは、30日間の利息分がキャッシュバックされるLINEポケットマネーの利用を検討しましょう。

ベルーナノーティスでは繰り返し適用される無利息期間が特徴

項目	詳細
無利息期間	何度でも14日間の無利息
適用開始のタイミング	借入日の翌日から適用
金利(年)	4.50～18.00%
利用限度額	300万円まで
最短融資スピード	最短で24時間以内
借入方法	・振り込み ・提携ATM
返済方法	・銀行引き落とし ・銀行振り込み ・郵便引き落とし
手数料がかかる返済方法	・銀行引き落とし ・銀行振り込み

ベルーナノーティスでは、条件を満たすことで無利息期間が何度でも繰り返し適用されます。

無利息の期間は14日間で、初めて借りる人であれば誰でも借入日の翌日から適用が始まります。

2回目以降の借り入れで無利息期間が適用されるには、以下の条件を満たさなければなりません。

• これまでの借り入れを完済している
• 前回無利息が適用された借入日から3か月以上経過している

現状返済中の人が追加で融資を受けた場合には、無利息期間の適用はありません。

完済した上で前回借りた日から3か月以上経過していれば、再び14日間無利息で借りられます。

ベルーナノーティスでは、女性の利用者が多いのも特徴です。

2024年6月末の時点で、利用者のうち69％が女性です。
参考：レディースローン・キャッシング│ベルーナノーティス

また利用者の平均年齢が高い点も特徴です。

年代	会員の割合
20歳～29歳	2.0％
30歳～39歳	4.2%
40歳～49歳	9.3%
50歳～59歳	15.9%
60歳～69歳	27.2%
70歳以上	41.4%

ベルーナノーティスで実施される審査では、親会社の「通信販売ベルーナ」での利用状況や支払い状況もチェックされます。

通信販売ベルーナを利用していて支払いに問題が無かった人は、信用されやすい可能性もあるでしょう。

無利息期間が繰り返し利用できるところを選びたい人や、通販ベルーナで利用実績のある人は、ベルーナノーティスがおすすめです。

東京スター銀行カードローンは全国で利用できて利息の節約もできる

項目	詳細
無利息期間	最大30日間
適用開始のタイミング	契約日から適用
金利(年)	1.50～14.60%
利用限度額	10万円～1,000万円
最短融資スピード	数日
借入方法	・振り込み ・東京スター銀行ATM ・提携ATM
返済方法	自動引き落とし
手数料がかかる返済方法	－

全国の人が利用できる東京スター銀行のカードローンでは、契約日から30日間の無利息期間が設けられています。

上限金利は年14.60%と、他の無利息期間のあるカードローンに比べても上限金利が低いです。

無利息期間終了後は利息が発生するため、通常の金利が低いカードローンで借りたほうが安くなります。

例えば無利息期間が終わった時点で借入残高が30万円あった場合の1か月間の利息を、金利ごとで比較してみました。

サービス名	上限金利	1ヶ月の利息
東京スター銀行カードローン	14.60％	3,700円程度
セゾンマネーローン	15.00％	3,800円程度
プロミス	17.80％	4,400円程度
・レイク ・アイフル ・ダイレクトワン ・セントラル ・LINEポケットマネー ・ベルーナノーティス	18.00％	4,500円程度

参考：カードローンのかんたん返済額シミュレーション│E-LOAN

長期間の借り入れをする予定の人は、低金利なところで借りたほうがより利息を節約できます。

カードローンにある無利息期間とは利息が発生しない期間のこと

カードローンにある無利息期間とは、利息が発生しない期間のことを言います。

無利息期間中は利息が発生しないため、以下のような無利息期間があるカードローンは一時的に利息が発生しないローンとして借り入れられます。

• プロミス
• アイフル
• アコム
• レイク
• ダイレクトワン
• セントラル
• PayPay銀行カードローン
• ベルーナノーティス
• 東京スター銀行カードローン

上記のような実際に利息が発生しない無利息期間があるカードローンもあれば、発生した利息を現金やポイントでキャッシュバックをする実質的な無利息期間を用意しているところもあります。

無利息期間は一般的に最大30日間の設定が多いです。

30日間なら適用が開始された日から30日間利息が0円で借りられます。

無利息期間が開始されるタイミングはカードローンによって異なるため、申し込みの前に適用されるタイミングを確認しておきましょう。

レイクやダイレクトワンは長い無利息期間を設けており、なるべく長く利息なしで借りたい人に最適です。

無利息期間でお得になる金額は、借入金額や金利、返済期間、返済方式などでも変わります。

実際支払う利息や返済額がいくらになるのか具体的に知りたい人は、各カードローン会社で提供されている返済シミュレーションを使ってみましょう。

消費者金融以外で無利息期間があるのはごく一部

消費者金融以外では無利息期間を提供されているところはほとんどありません。

東京スター銀行カードローンやPayPay銀行カードローンなどの銀行系のカードローンで無利息期間が用意されているのは珍しいです。

特に東京スター銀行カードローンの場合は上限金利が14.6%なので、無利息期間が終了しても消費者金融に比べて安い利息で借りられます。

カードローンの無利息期間でお得にキャッシングするコツ！期間やタイミングで選択する

カードローンの無利息期間を最大限活用するために知っておきたい選び方のコツを紹介します。

消費者金融やカードローンのすべてで無利息期間が適用されるわけではありません。

無利息期間が適用されるコツを知って最大限活用しましょう。

無利息期間が設けられているカードローンから自分に合った商品を選ぶポイントを紹介します。

ポイント	向いている人
期間の長さ	利息のない期間を重視する人
適用されるタイミング	契約後は自分のタイミングで借りたい人
適用回数	・1回のみ：繰り返し借り入れはしない人、まとまった金額で借りる人 ・繰り返し適用：何度も少額の借り入れをしたい人
終了後に適用される金利の低さ	まとまった金額を借り入れしたい人

無利息期間が長い商品は利息を支払わなくてもいい日数が多く、利息の負担を軽減する効果も高いです。

カードローンの契約からすぐに借りない場合は、無利息期間が始まるタイミングを重視しましょう。

何度も少額の借り入れをしたい人は、無利息期間を繰り返し適用できるほうがお得です。

無利息期間長さや適用される条件を重視する

無利息期間の長さを重視している人はレイクがおすすめです。

• 60日間の無利息※(Web申し込み限定)
• 365日間の無利息※(Web申し込み限定)

ほとんどのカードローンでは、無利息期間が最大30日という設定です。

• プロミス
• アイフル
• アコム
• セントラル
• LINEポケットマネー
• 東京スター銀行カードローン

無利息期間が30日よりも長いカードローンを選びたいなら、レイクを選びましょう。

ただしWebからの申し込み限定で、365日間の無利息※を希望する場合には、契約後の59日以内に収入証明書類を提出する必要があるなどの条件があります。

無利息期間が適用される条件をチェックした上で、申し込みをしましょう。

無利息期間は適用されるタイミングに種類がある

無利息期間は適用されるタイミングによって恩恵を受けられる期間も異なります。

適用されるタイミングは、主に以下の2種類があります。

• 初回の契約日の翌日から適用
• 初回の借入日の翌日から適用

今すぐ借りたい人や契約と同時に借りる人の場合、どちらを選んだとしても無利息期間をムダにすることはありません。

あらかじめ契約だけしておきたい人や、万一に備えて契約をしておきたい人は初回の借入日の翌日から適用されるカードローンを選びましょう。

契約時に無利息期間が始まるカードローンを選んだ場合、例えば30日間の無利息があったとしても契約日から30日以上経過した時点で無利息期間が無くなってしまうためです。

契約から数日後に借りた場合でも、借り入れまでの数日間分の無利息期間が減ってしまいます。

無利息期間を有効活用するためにも、借入日に合わせてカードローンを選ぶのがおすすめです。

今回紹介しているカードローンにおける無利息期間の適用開始日をまとめました。

適用開始のタイミング	カードローン
初回借入日の翌日から適用	プロミス
初回借入日から適用	PayPay銀行カードローン
初回契約日の翌日から適用	・アイフル ・アコム ・レイク ・ダイレクトワン ・セントラル
初回契約日から適用	・東京スター銀行カードローン ・LINEポケットマネー
・初回借入日の翌日から適用 ・2回目以降も借入日の翌日から適用	ベルーナノーティス

無利息期間が始まるタイミングを確認してからカードローンを選びましょう。

無利息期間が何度も繰り返し適用されるカードローンもある

無利息期間を提供しているカードローンのほとんどが、初回利用時に1度だけ適用されます。

特に大手消費者金融の場合、無利息期間は1度しか利用できません。

継続的に借りる予定のある人は、無利息期間が繰り返し適用できるベルーナノーティスを選びましょう。

ベルーナノーティスでは、条件を満たせば2回目以降の借り入れに対しても無利息期間が適用されます。

ベルーナノーティスで2回目以降に借り入れした際に、無利息期間が適用される条件は下記のとおりです。

• これまでの借り入れを完済している
• 前回無利息期間が適用された借入日から3か月以上経過している

2回目以降の借り入れで無利息期間が適用されるためには、前回の借り入れを完済した上で3か月経過している必要があります。

3か月程度で返済できる金額を借りる人なら、2回目以降も無利息の適用を受けられる可能性が高いです。

まとまった借り入れをする場合は、繰り上げ返済などをして完済しないと再度無利息期間は利用できません。

継続的に少額の借り入れをする予定の人は、繰り返し無利息期間が適用されるベルーナノーティスを選びましょう。

無利息期間が終了したあとの通常の上限金利にも注目する

カードローンの無利息期間が終わると通常の金利が適用されます。

長期間にわたる返済予定の人は、無利息期間が終了したあとの金利にも注目して商品を選びましょう。

今回紹介している無利息期間ありカードローン12種類の通常の金利は以下の通りです。

カードローン	金利(年)
レイク	4.50～18.00%
プロミス	4.50～17.80%
アイフル	3.00～18.00%
アコム	3.00～18.00%
ダイレクトワン	4.90～18.0%
セントラル	4.80～18.00%
PayPay銀行カードローン	1.59～18.00%
セゾンマネーローン	6.47～15.00%
LINEポケットマネー	3.00～18.00%
ベルーナノーティス	4.50～18.00%
東京スター銀行カードローン	1.50～14.60%

下限の金利と上限の金利には大きく幅があり、実際の金利は借り入れの上限額に応じて決まります。

また初めて契約する場合は、ほとんど上限金利が適用されます。

無利息期間が終了したあとも返済が継続する予定の人は、通常の上限金利もチェックしておきましょう。

無利息期間があるカードローンで借り入れする際の注意点は主に4つ！適用されないケースは？

無利息期間があるカードローンを利用する際には、以下の点を確認しておきましょう。

• 無利息期間が利用できるのは原則1回だけ
• 無利息期間中でも返済日がある
• 返済方法によっては手数料が発生する
• 無利息期間を利用する目的で次々とカードローンに申し込むのは避ける

無利息期間中でも、返済日は訪れます。

返済を忘れると延滞扱いになって、無利息期間が適用されないケースもあるので注意しなければなりません。

利息が発生しなくても返済方法によっては手数料が発生します。

無利息期間は初めてお金を借りるときに適用されて、期間が終わると通常の金利が適用されます。

無利息の期間を延ばす目的で次々と別のカードローンに申し込むのはやめましょう。

無利息期間が適用されるのは原則初回の契約時や借入時のみ

カードローンの無利息期間が適用されるのは、原則初回の契約時や借入時のみです。

無利息期間が適用される条件を会社別でまとめました。

カードローン	適用条件
レイク	レイクではじめて契約する人が最大365日間の無利息期間※
プロミス	・プロミスとはじめて契約をする ・メールアドレスの登録をする ・Web明細利用を登録する
アコム	アコムではじめて契約をする
アイフル	はじめてアイフルと無担保キャッシングローンの契約をする
ダイレクトワン	20代や30代で新規契約または再契約をする
セントラル	セントラルで初めて契約をする
LINEポケットマネー	LINEポケットマネーの利用が初めて
ベルーナノーティス	条件を満たせば何度でも無利息期間が適用される
東京スター銀行カードローン	契約した日から無利息期間が適用される

無利息期間は基本的に利用したことのない人に向けたサービスなので、はじめての利用者が対象となっていることが多いです。

ベルーナノーティスは例外で、一定の条件を満たすことで何度でも無利息期間が適用されます。

一般的には無利息期間を繰り返し利用できるわけではないと理解しておきましょう。

無利息期間中に追加で借り入れをしても利息が発生しない

無利息期間中に追加の借り入れをした場合でも、追加融資分も利息はかかりません。

ただし無利息期間が延びるわけではないので注意してください。

取引の例	残りの無利息期間
30日間の無利息で契約日に10万円を借りた	30日間
10日後に追加で5万円を借りた	・20日間 ・追加融資を受けた分も20日間無利息

まとまったお金が必要な場合は、無利息期間を利用して借り入れを済ませましょう。

返済が遅れた場合には無利息期間の適用外になる可能性がある

無利息期間中の返済で延滞をすると、無利息期間が適用されないケースもあるため注意してください。

無利息期間中に延滞した場合は、下記のような対応が行われます。

	延滞時の対応
PayPay銀行カードローン	・支払うべき返済に対して無利息期間が適用されなくなり利息が発生する ・無利息期間が終了する期間は変わらない
レイク	・返済が滞った時点で無利息期間が終了する

PayPay銀行カードローンで延滞した場合、それまでの無利息期間が無効になります。

延滞を解消すれば、返済日から本来の無利息期間終了日までは無利息の対象です。

一方でレイクでは返済が滞った時点で無利息期間が終了します。

返済日以降も通常の金利が適用されるので注意しましょう。

返済を延滞した場合には遅延損害金も請求される

返済を延滞した場合には、遅れた日数分の遅延損害金も請求されます。

遅延損害金とは、支払いが遅れた場合のペナルティとして発生する支払いです。

通常の利息とは別で、余分なお金を支払う必要があります。

例えばレイクの場合、遅延損害金は年20.0％で設定されています。

カードローンを利用する際には、延滞をしないように返済管理をしましょう。

無利息期間でも返済方法によっては手数料が発生する

無利息期間中は利息が発生しませんが、返済方法によっては手数料が発生します。

手数料が発生する返済方法を紹介します。

カードローン	手数料が発生する返済方法
レイク	・提携ATMの返済(1万円以下110円、1万円超220円) ・振り込みの返済(所定の手数料)
プロミス	・提携ATMの返済(1万円以下110円、1万円超220円) ・振り込みの返済(所定の手数料)
アイフル	・提携ATMの返済(1万円以下110円、1万円超220円) ・振り込みの返済(所定の手数料)
アコム	・提携ATMの返済(1万円以下110円、1万円超220円) ・振り込みの返済(所定の手数料)
ダイレクトワン	提携ATMの返済(1万円以下110円、1万円超220円)
セントラル	セブン銀行ATMの返済(1万円以下110円、1万円超220円)
セゾンマネーローン	－
LINEポケットマネー	－
ベルーナノーティス	・銀行引き落としの返済(90円) ・銀行振り込みの返済(所定の手数料)
東京スター銀行カードローン	－

手数料が発生する返済方法を選ぶと、無利息期間が設けられているカードローンでも出費が増えます。

以下の3つの方法なら、手数料が発生しません。

• 自社ATM
• インターネット返済
• 自動引き落とし

費用を節約したい場合は、手数料の発生しない方法で返済しましょう。

無利息が終了するタイミングで別のローンに乗り換えるのは避ける

無利息期間が終了するタイミングを見計らって、下記のように次々と別のカードローンに乗り換えるのは避けましょう。

プロミスの30日間無利息が終了する
↓
アコムに申し込みをして30日間無利息で借りる
↓
アイフルに申し込みをして30日間無利息で借りる

短期間に連続でカードローンに申し込むと、お金に困っていると判断されてしまうためです。

お金に困っている人は返済能力が無いと判断されて、審査に通らなくなる可能性が高くなってしまうのです。

カードローンを利用した際には、信用情報機関に記録されます。

消費者金融などは申込者の返済能力を判断するため、審査時に信用情報機関の情報も照会します。

貸金業者が個々の借り手のリスクを精緻に把握し、借り手の返済能力を超える貸付けを防止するため、貸金業者が個々の借り手の総借入残高を把握できる仕組みとして、指定信用情報機関制度が設けられています。
引用：4 お借入れすると、借入れ金額などの情報が信用情報機関に提供されます│日本貸金業協会

貸金業者だけでなく、銀行カードローンも審査時に信用情報の照会をします。

情報を照会時に2社以上から借り入れがあれば、審査に通るのは難しくなるかもしれません。

「1社目が利用しにくかった」といった理由で乗り換えるなら、2社目に申し込んでも問題ありません。

ただ無利息期間を伸ばすためだけに別のローンに申し込み直すのは、避けておきましょう。